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Calculadora de Interés — Calcula Interés Compuesto y Crecimiento

Ingresa capital, tasa y tiempo — ve cómo el interés compuesto hace crecer tu dinero año a año. Compara capitalización diaria vs mensual vs anual. La fórmula es A = P(1 + r/n)^(nt), pero no necesitas recordarla.

Calcula interés compuesto y crecimiento de inversión

Calcular interés compuesto
Calcula interés compuesto y crecimiento de inversión

Calcula interés compuesto y crecimiento de inversión

About Compound Interest

Compound interest is interest calculated on the initial principal and also on the accumulated interest of previous periods.

A = P(1 + r/n)nt

Where:

  • A = Final amount
  • P = Principal (initial investment)
  • r = Annual interest rate (decimal)
  • n = Number of times interest is compounded per year
  • t = Number of years

The more frequently interest is compounded, the faster your investment grows. This is the power of compound interest - often called "the eighth wonder of the world" by Albert Einstein.

Interés Compuesto: La Matemática de "El Dinero Genera Dinero"

Interés simple: ganas interés solo sobre el capital original. $10,000 al 5% simple = $500/año, siempre. En 10 años: $15,000.

Interés compuesto: ganas interés sobre capital + intereses acumulados. Mismos $10,000 al 5% compuesto anual: Año 1 = $10,500, Año 2 = $11,025, Año 10 = $16,289. $1,289 más que interés simple — dinero gratis del compounding.

La Regla del 72: divide 72 entre tu tasa para estimar tiempo de duplicación. Al 6%, el dinero se duplica en ~12 años. Al 8%, ~9 años. Por eso empezar temprano importa tanto.

Realidad: este calculador muestra crecimiento teórico a tasa fija. Inversiones reales tienen retornos variables, comisiones, impuestos e inflación que erosiona poder adquisitivo.

Cómo Usar

  1. Ingresa tu monto inicial (capital).
  2. Ingresa la tasa de interés anual como porcentaje.
  3. Ingresa el período en años.
  4. Elige frecuencia de capitalización: diaria, mensual, trimestral o anual.

Cuándo Lo Usarás

Proyectar crecimiento de cuenta de ahorro

$20,000 en cuenta de ahorro al 4.5% APY. ¿Cuánto en 5 años sin agregar nada? Respuesta: $24,932. Los $4,932 de interés generaron más interés — eso es compounding.

Comparar escenarios de inversión

¿$10,000 al 7% por 20 años, o $20,000 al 4% por 20 años? Primero: $38,697. Segundo: $43,822. Mayor capital gana pese a menor tasa.

Entender el costo de esperar

Invertir $10,000 a los 25 vs 35 años (ambos al 7% hasta los 65): A los 25 = $149,745. A los 35 = $76,123. 10 años de retraso cuestan $73,622.

Calcular retornos de CDT o bonos

CDT a 3 años al 4.8% capitalización diaria. En $50,000: $57,735 al vencimiento — $7,735 en intereses.

Cosas que Saber

1.

La frecuencia de capitalización importa menos de lo que piensas

$10,000 al 5% por 10 años: anual = $16,289, diaria = $16,487. Solo $198 de diferencia en una década. La tasa y el tiempo importan mucho más.

2.

Esto muestra retornos brutos — impuestos y comisiones los reducen

Un 5% gravado al 25% es efectivamente 3.75%. Un fondo con 1% de comisión anual sobre 7% te da 6% — y ese 1% se compone en tu contra.

3.

La inflación erosiona el poder adquisitivo

Si tu inversión crece 5% pero la inflación es 3%, tu retorno real es solo ~2%. Para planificación a largo plazo, resta la inflación esperada.

4.

La Regla del 72 es tu herramienta de cálculo mental

72 ÷ tasa ≈ años para duplicar. Al 4%: ~18 años. Al 6%: ~12 años. Al 8%: ~9 años. Al 12%: ~6 años.

Ejemplos

$10,000 al 5% capitalización anual por 10 años

Escenario básico de ahorro mostrando el poder del interés compuesto.

Input

Capital: $10,000 | Tasa: 5% | Tiempo: 10 años | Capitalización: Anual

Output

Final: $16,289 | Interés: $6,289 (63% crecimiento)

$50,000 al 7% capitalización mensual por 20 años

Escenario de inversión a largo plazo — planificación de retiro.

Input

Capital: $50,000 | Tasa: 7% | Tiempo: 20 años | Capitalización: Mensual

Output

Final: $201,898 | Interés: $151,898 (304% crecimiento)

Características

  • Interés compuesto con capitalización diaria, mensual, trimestral o anual
  • Desglose año por año del crecimiento
  • Muestra interés total ganado y porcentaje de crecimiento
  • Soporta cualquier capital, tasa y período
  • Sin registro ni información personal
  • Funciona 100% en tu navegador — datos financieros privados

Preguntas Frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?

Simple: se calcula solo sobre el capital original ($10,000 al 5% = $500/año siempre). Compuesto: se calcula sobre capital + intereses acumulados ($10,000 al 5% = $500 primer año, $525 segundo, $551 tercero...). Con el tiempo, el compuesto crece exponencialmente.

¿La frecuencia de capitalización realmente importa?

Menos de lo que la mayoría piensa. $10,000 al 5% por 10 años: anual = $16,289, diaria = $16,487. Solo $198 de diferencia. No elijas una peor inversión solo porque capitaliza más frecuentemente.

¿Qué es APY vs APR?

APR es la tasa declarada sin compounding. APY incluye el efecto del compounding. 5% APR capitalizado mensualmente tiene APY de 5.12%. Bancos anuncian APY para ahorros (se ve más alto) y APR para préstamos (se ve más bajo).

¿Por qué empezar temprano importa tanto?

Por el crecimiento exponencial. Al 7%, $10,000 invertidos 40 años = $149,745. 30 años: $76,123. 20 años: $38,697. Los últimos 10 años (30→40) agregan $73,622 — casi tanto como los primeros 30 años combinados.

¿Cómo calculo aportes regulares?

Este calculador muestra crecimiento de suma única. Para aportes mensuales regulares necesitas la fórmula de valor futuro de anualidad: FV = PMT × [((1+r)^n - 1) / r]. El efecto combinado de aportes + compounding es aún más poderoso.

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