Kreditrechner — Monatliche Rate, Zinsen & Gesamtkosten Berechnen
Kreditbetrag, Zinssatz und Laufzeit eingeben — monatliche Rate, Gesamtzinsen und Gesamtkosten sofort sehen. Verwendet die Standard-Tilgungsformel die Banken nutzen. Keine Anmeldung, läuft im Browser.
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Wie Kreditraten Berechnet Werden
Die Monatsraten-Formel: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]. P = Darlehenssumme, r = Monatszins (Jahreszins ÷ 12), n = Gesamtzahl der Raten (Jahre × 12).
In der Praxis: 30.000€ Autokredit bei 4,5% auf 5 Jahre ergibt eine Monatsrate von 559€. Gesamtzinsen: 3.540€ — etwa 12% auf die Darlehenssumme.
Was die meisten übersehen: In den ersten Monaten geht der Großteil der Rate an Zinsen, nicht an Tilgung. Beim selben 30.000€-Kredit: erste Rate ca. 112€ Zinsen und 447€ Tilgung. Im letzten Jahr kehrt es sich um. Deshalb sparen Sondertilgungen am Anfang dramatisch mehr Zinsen.
Dieser Rechner geht von festem Zinssatz und Annuitätendarlehen aus (gleiche Monatsraten). Keine variablen Zinsen, endfällige Darlehen oder Gebühren berücksichtigt.
Anleitung
- Kreditbetrag (Darlehenssumme) eingeben.
- Jährlichen Zinssatz als Prozent eingeben.
- Laufzeit in Jahren eingeben.
- Monatsrate, Gesamtzinsen und Gesamtkosten sofort sehen.
Wann Du Das Brauchst
Verschiedene Kreditangebote vergleichen
Angebot A: 30.000€ bei 4,5% auf 5 Jahre. Angebot B: 30.000€ bei 3,5% auf 7 Jahre. Was kostet insgesamt weniger? Niedrigerer Zins mit längerer Laufzeit kann trotzdem mehr Gesamtzinsen bedeuten.
Zwischen kurzer und langer Laufzeit entscheiden
10.000€ Ratenkredit 5%: 3 Jahre = 300€/Monat, 790€ Zinsen. 5 Jahre = 189€/Monat, 1.320€ Zinsen. Lohnt sich die 111€/Monat Ersparnis bei 530€ mehr Zinsen?
Vom Budget die mögliche Kreditsumme berechnen
Du kannst 400€/Monat zahlen. Bei 4% auf 5 Jahre kannst du ca. 21.500€ aufnehmen. Bei 4% auf 3 Jahre nur ca. 13.300€. Vom Budget rückwärts rechnen.
Auswirkung eines Zinsunterschieds berechnen
Gute Bonität: 3,5% vs durchschnittliche: 5,5%. Bei 20.000€ auf 4 Jahre: 1.460€ vs 2.330€ Gesamtzinsen — 870€ gespart nur durch besseren Zins.
Wissenswertes
Nominalzins vs Effektivzins — nicht dasselbe
Der Nominalzins ist nur der reine Kreditzins. Der Effektivzins (effektiver Jahreszins) enthält Bearbeitungsgebühren und andere Kosten. Ein Kredit mit 4% Nominalzins und 500€ Gebühren kann 4,8% effektiv haben. Immer Effektivzins mit Effektivzins vergleichen.
Längere Laufzeit = niedrigere Rate aber viel mehr Zinsen
20.000€ bei 4%: 3 Jahre = 590€/Monat, 1.250€ Zinsen. 5 Jahre = 368€/Monat, 2.100€ Zinsen. 7 Jahre = 274€/Monat, 2.980€ Zinsen. Für „bequeme" niedrige Raten 1.730€ mehr bezahlen.
Sondertilgungen sparen mehr als man denkt
30.000€, 5 Jahre, 4,5%: 100€/Monat extra spart ca. 700€ Zinsen und verkürzt um 8 Monate. Je früher die Sondertilgung, desto größer die Ersparnis.
Dieser Rechner zeigt nur Darlehenssumme + Zinsen
Reale Kreditkosten können enthalten: Bearbeitungsgebühr (1-3%), Restschuldversicherung, Vorfälligkeitsentschädigung. Bei Autokrediten: Kfz-Versicherung. Bei Baufinanzierung: Grundbuchkosten, Notargebühren.
Beispiele
25.000€ Autokredit bei 4,5% auf 5 Jahre
Typisches Neuwagenfinanzierungs-Szenario.
Input
Darlehenssumme: €25.000 | Zins: 4,5% | Laufzeit: 5 JahreOutput
Monatsrate: €466 | Gesamtzinsen: €2.960 | Gesamtkosten: €27.96010.000€ Ratenkredit bei 7% auf 3 Jahre
Typischer Konsumentenkredit.
Input
Darlehenssumme: €10.000 | Zins: 7% | Laufzeit: 3 JahreOutput
Monatsrate: €309 | Gesamtzinsen: €1.124 | Gesamtkosten: €11.124Funktionen
- Standard-Annuitätenformel — dieselbe Mathematik wie bei Banken
- Zeigt Monatsrate, Gesamtzinsen und Gesamtkosten
- Funktioniert für jeden Festzinskredit (Auto, Raten, Studium)
- Sofortige Ergebnisse beim Tippen
- Keine Anmeldung, keine persönlichen Daten
- Läuft 100% im Browser — Finanzdaten bleiben privat
Häufig Gestellte Fragen
Wie wird die Monatsrate berechnet?
Mit der Standard-Annuitätenformel: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]. Gleiche monatliche Raten, wobei jede Rate die Monatszinsen plus einen Teil der Tilgung abdeckt.
Warum zahle ich so viel mehr zurück als ich geliehen habe?
Weil Zinsen monatlich berechnet werden. Bei 30.000€ zu 4,5% auf 5 Jahre: 3.540€ Gesamtzinsen — 12% extra. Je länger die Laufzeit, desto schlimmer.
Kurze oder lange Laufzeit wählen?
Die kürzeste die du bequem zahlen kannst. Kurze Laufzeit = höhere Raten aber dramatisch weniger Gesamtzinsen.
Funktioniert das für variable Zinsen?
Nur als Momentaufnahme. Dieser Rechner geht von festem Zins für die gesamte Laufzeit aus. Bei variablem Zins ändern sich die Raten bei Zinsanpassung.
Wie wirken sich Sondertilgungen aus?
Sondertilgungen reduzieren direkt die Restschuld, auf die Zinsen berechnet werden. Schon 50-100€/Monat extra können Hunderte Euro Zinsen sparen und die Laufzeit um Monate verkürzen.
Tipps und verwandte Workflows
- Sehen Sie eine vollständige monatliche Zahlungsaufschlüsselung mit unserem Tilgungsrechner.
- Berechnen Sie speziell einen Immobilienkredit? Probieren Sie unseren Hypothekenrechner.
- Möchten Sie sehen, wie Sondertilgungen Ihren Kredit reduzieren? Nutzen Sie unseren Hypotheken-Ablöserechner.
- Verstehen Sie, wie Zinseszins Ihre Ersparnisse beeinflusst, mit unserem Zinsrechner.