贷款计算器 — 计算月供、利息和总成本
输入贷款金额、利率和期限，立刻看到月供、总利息和总成本。用的是银行同款等额本息公式。不用注册，不收集信息，浏览器运行。
贷款计算器帮助您计算月供、总利息和总贷款成本。
贷款月供怎么算的
月供公式：M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]，P 是本金，r 是月利率（年利率 ÷ 12），n 是总还款期数（年 × 12）。
实际意义：20 万车贷，年利率 4.5%，5 年期，月供 3,728 元。总利息 23,680 元——本金之上多付约 12%。这就是借钱的成本。
大多数人忽略的关键：前几个月大部分月供是利息而不是本金。同样这笔 20 万贷款，第一个月大约 750 元是利息、2,978 元是本金。到最后一年反过来：十几元利息、三千多本金。这就是为什么贷款早期多还能省大量利息。
本计算器假设固定利率、等额本息（每月还款额相同）。不包含浮动利率、气球贷款、只付息期或手续费。房贷含公积金、税费、保险的请用专门的房贷计算器。
使用方法
- 输入贷款金额（本金）——你借的钱，不是购买价格。
- 输入年利率（百分比）。
- 输入贷款期限（年）。
- 立刻看到月供、总利息和总成本。
什么时候会用到
比较不同贷款方案
方案 A：20 万 4.5% 3 年期，方案 B：20 万 3.8% 5 年期。哪个总成本低？都算一下——低利率长期限可能总利息反而更多。月供不是唯一考量。
决定选短期还是长期
10 万消费贷 6%：3 年期月供 3,042 元总利息 9,520 元。5 年期月供 1,933 元但总利息 15,980 元。每月省 1,109 元值不值多付 6,460 元利息？这个计算器让权衡一目了然。
根据预算反推能借多少
你每月能承受 3,000 元还款。年利率 5% 贷 3 年，能借约 10 万。贷 5 年能借约 16 万。从预算反推借款上限。
计算利率差异的影响
信用好拿到 4% vs 信用一般 6%。20 万贷 5 年，差别是总利息 20,750 元 vs 31,980 元——光利率好就省了 11,230 元。值得在申请前提升信用评分。
需要知道的事
年利率 vs 实际利率——不一样
标称利率只是借款成本。实际年化利率（IRR）包含手续费、服务费等。一笔标称 5% 但收 2% 手续费的贷款，实际年化可能是 6.5%。比较时用实际年化利率。
期限越长 = 月供越低但利息多得多
20 万贷款 5%：3 年期月供 5,997 元利息 15,880 元。5 年期月供 3,774 元利息 26,420 元。7 年期月供 2,829 元利息 37,620 元。为了"低月供"多付了 21,740 元。尽量选能承受的最短期限。
提前还款省的比你想的多
20 万 5 年 5% 的贷款，每月多还 500 元能省 5,200 元利息并提前 8 个月还清。越早多还越省——因为你在减少计算利息的本金基数。
本计算器只算本金+利息
实际贷款成本可能还包括：手续费（1-3%）、逾期费、提前还款违约金。车贷还有 GPS 费、保险。房贷还有评估费、担保费。这些需要另外计算。
示例
20 万车贷 4.5% 5 年期
典型的新车贷款场景。
Input
本金: ¥200,000 | 利率: 4.5% | 期限: 5 年Output
月供: ¥3,728 | 总利息: ¥23,680 | 总成本: ¥223,6805 万消费贷 8% 3 年期
常见的个人消费贷款。
Input
本金: ¥50,000 | 利率: 8% | 期限: 3 年Output
月供: ¥1,567 | 总利息: ¥6,412 | 总成本: ¥56,412功能特点
- 标准等额本息公式，和银行用的一样
- 显示月供、总利息和总成本
- 适用于任何固定利率贷款（车贷、消费贷、学贷）
- 输入即出结果，不需要点按钮
- 你的财务数据留在本地，不发送到任何地方
- 100% 浏览器运行，无需注册
常见问题
月供是怎么算的？
用标准等额本息公式：M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]。P = 本金，r = 月利率（年利率 ÷ 12 ÷ 100），n = 总期数（年 × 12）。每月还款额相同，其中一部分还利息一部分还本金。
为什么总还款比借的多这么多？
因为利息按月复利。20 万贷款 5% 贷 5 年，总利息 26,420 元——多付 13%。期限越长越严重：同样贷款 7 年利息 37,620 元（多付 19%）。利息是时间的价格。
该选短期还是长期？
能舒适承受的最短期限。短期月供高但总利息少得多。经验法则：如果 3 年和 5 年月供差额不到可支配收入的 20%，选 3 年。
浮动利率贷款能用这个算吗？
只能算当前快照。本计算器假设整个期限利率固定。浮动利率贷款实际还款会在利率调整时变化——通常每年或初始固定期后调整。
提前还款对贷款有什么影响？
提前还款直接减少本金，降低计算利息的基数。每月多还几百元就能省数千元利息并缩短还款期。影响在贷款早期最大（余额最高时）。用我们的摊销计算器看具体影响。